精准发力 创新发展 见证云南农信助企纾困“加速度”
1952年9月至11月，云南省蒙自县新民乡、昌宁县漭水乡、宜良县蓬莱乡分别成立信用合作社后，云南省农村信用社（以下简称云南农信）从此扎根云岭大地，与时代同频共振。
70年峥嵘岁月，风雨兼程，砥砺前行。从“背包银行”到“数字金融”、从脱贫攻坚到乡村振兴……多年来，云南农信以拼搏和奋斗实现了从无到有、由小变强的跨越式发展。
作为云南规模最大的金融机构，为坚决扛起稳住经济大盘的政治责任、金融责任和社会责任，着力服务实体经济、服务民营中小微企业、服务社会稳定大局，全力满足保市场主体、保就业、保民生融资服务需求，云南省农村信用社联合社（简称省联社）贯彻落实云南省委、省政府关于稳住经济大盘、进一步做好受疫情影响困难行业企业等服务工作要求，今年制定了《云南省农村信用社贯彻全省稳住经济大盘和稳增长稳市场主体保就业工作措施》（以下简称“助企纾困28条措施”），涵盖十大方面，共28条针对性纾困措施，全省农信社持续精准发力，以创新为驱动，打出了助企纾困稳经济的“组合拳”。
农信社工作人员与陈永玻（右）进行沟通交流（摄于9月29日）。
精准发力 助企纾困
“助企纾困28条措施”提出，为及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理、有效信贷需求，云南农信新增300亿元信贷投放规模，支持支农支小，支持实体经济保市场主体，支持保民生、保就业和促消费。
在云南省昆明市晋宁区，从事生猪养殖20余年的陈永玻记得，最难的时候他获得了晋宁区联社200万元授信。
陈永玻经营的云南金碑康康生态科技有限公司生猪存栏量300多头。在云南农信开展的“小微企业大走访”行动中，工作人员了解到，受疫情影响，猪肉价格连续下跌，陈永玻的生猪出栏销售计划被迫搁置。今年，随着生猪市场回暖，陈永玻计划购入新的种猪，但猪价波动加上养殖原材料价格上涨，资金消耗越来越快，陈永玻一筹莫展。
得知情况后，晋宁区联社第一时间上门服务，在首次沟通时就收集好资料，很快为陈永玻办理企业流动资金贷款200万元，让养猪场恢复正常运转。
“对于种植业、养殖业企业，农信社还会在利率方面给予优惠，减少企业的融资成本。”晋宁区联社客户经理袁瑜敏说，晋宁区联社建立名单制管理，逐一走访企业，了解企业困难。同时，在资金结算方面，为企业办理农信社收款二维码，减免相关手续费用。
农信社工作人员走访了解赵红梅（左）辣椒种植情况（摄于9月29日）。
时下，在昆明市宜良县九乡彝族回族乡，村民们正在地里采摘辣椒。2012年，村里组织成立宜良滇研辣椒种植专业合作社，并分别在2015、2016年成立宜良滇研辣椒种植产销协会和宜良滇研辣椒种植产销协会党支部。
作为宜良县九乡乡的辣椒种植大户，在当地政府的帮助下，赵红梅和丈夫何跃刚在当地大力推行“合作社+协会+党支部+农户”产业发展模式，利用自身多年积累的资源带动了当地农户辣椒种植产业的发展。但疫情发生后，辣椒产业经营压力增大，流动资金紧缺，夫妻俩没有抵押物，资金需求又大，很难申请贷款。正在着急时，宜良县农信社主动联系了他们，积极协调农担公司解决担保问题，并降低贷款利率，让他们获得了300万元信贷支持。
如今，宜良滇研辣椒种植专业合作社拥有成员256人，带动种植户2300余户，种植面积4000余亩，年产值3000余万元。
农信社工作人员与农户沟通交流（摄于10月10日）。
“宜良滇研辣椒种植专业合作社是九乡信用社‘乡村振兴头雁贷’支持的客户之一。”宜良县九乡信用社主任田红伟说，“头雁贷”是针对乡村振兴中起领头雁示范作用客户群体的专属贷款产品，以鼓励和支持“头雁”增收致富，进而形成良好示范和带动作用，具有利率优惠、办理快捷的特点。自“乡村振兴头雁贷”产品开办以来，宜良县联社累计发放“乡村振兴头雁贷”146户，金额3663万元，带动近600个家庭，实现增收近3600余万元。
在宜良县从事服装销售多年的娄雄，经营受疫情影响严重。就在他发愁时，信用社的客户经理主动联系他，为他办理“乡村振兴宜商贷”，最终他获得了50万元的贷款支持，挺过艰难时刻。
据了解，“乡村振兴宜商贷”一经推出，就得到了良好的市场反馈，仅2022年9月份，宜良县联社发放“乡村振兴宜商贷”80户，金额2630万元。同时宜良县联社对存量授信的小微企业认真落实无还本续贷和延期还本付息政策，做好减费让利工作，助力小微企业、个体工商户纾难解困。
在红河哈尼族彝族自治州，开远市联社及时推出疫情期间十项助企惠民金融服务措施，结合省联社“助企纾困28条措施”精准施策，加大市场主体纾困力度。
在辖区内，开远市联社开展普惠小微大走访，通过与协会、商会合作，集中对园区、商业圈、农贸市场、沿街商户等开展全面走访对接。加强对防疫重点企业和受困行业融资服务，加大对“专精特新”“留抵退税”“绿色产业”“三张牌”企业的贷款投放，关注首贷户、创业担保户、“新市民”主体创业的融资需求。同时，灵活调整受疫情影响等五类人群按揭贷款还款计划，对符合条件的小微企业、个体工商户、货车司机等实现了快速调查、快速审批放款，提高服务效率，对存量客户还款有困难的采取续贷、展期等方式帮助客户度过困难时期。截至6月末，已实施延期贷款299笔，金额1.75亿元。
据了解，云南农信还建立金融服务应急机制，做好威信、漾濞、文山、大理震后支持保障工作，搭建“帐篷银行”、增设赈灾绿色通道，保障受灾地区金融服务不间断。建设农村三资管理平台，开通农村信贷“直通车”，加快金融服务模式变革和金融资源倾斜，主动承担111个农村金融空白乡镇网点布局工作，合理布放1.36万台自助设备，建立普惠金融服务站3272个，设立自助银行2950个，安装1.05万台惠农POS机，有效填补了农村金融服务空白。
在服务实体经济、服务民营小微、服务社会稳定大局中，云南农信全力满足保市场主体、保就业、保民生融资服务需求。聚焦市场主体，实施助企纾困专项行动和倍增计划，推出金融支持再加力、让利力度再加大、服务水平再提升、支农支小再发力、普惠金融再扩面等一揽子措施。
同时，制定金融支持稳产保供行动方案，出台市场主体纾困解难资金帮扶政策，建立助企纾困“绿色通道”，推出减费让利稳保组合拳，实施差异化利率费率优惠措施，继续落实延期还本付息政策，累计办理延期还本付息全省占比接近50%。有力支持民营小微和市场主体摆脱经营困境，小微企业贷款市场份额长年稳居全省第一。
稳住经济 支农支小
2021年，立足服务地方经济社会发展全局，坚守支农支小定位，云南农信制定“十四五”期间金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果服务乡村振兴发展规划，建立银政、银企、同业乡村振兴合作平台，完善“三农”金融供给体系、产品体系和服务体系，建立“七彩云品贷”系列特色产品，创新“公司+专业合作社+基地+农户”特色信贷模式，精准助力云南省特色产业做大做强。在“助企纾困28条措施”第八条中同时提到，要推出多款信贷产品，满足不同群体多样信贷需求。
农信社工作人员走访调研企业发展情况（摄于10月10日）。
昆明宜良李烧鸭食品有限责任公司2008年与宜良县联社建立信贷关系至今，在宜良县联社最高贷款金额1900万元。据总经理李承桦介绍，目前，公司种鸭繁育基地3.3万平方米，内设屠宰、油炸、卤制、包装、杀菌五个车间，具备年加工活鸭200万只以上，出栏商品肉鸭100万只以上的能力，年均销售额4000余万元。今年，公司在宜良县联社办理“乡村振兴宜菜贷”1300万元。李承桦说：“这款产品灵活方便，授信额度出来后，可以根据自己的使用需求，需要使用多少就用多少。我们实际使用的金额是300万元，剩余的使用额度依然存在。”
农信社工作人员向李承桦（中）介绍农信社相关产品（摄于10月10日）。
“乡村振兴宜菜贷”是宜良县联社为保障县域“菜篮子”供给，金融助力民生稳定的一款战略性信贷产品，其主要优势有贷款用途支持面广，可用于蔬菜种植、加工、流通及牲畜、畜禽养殖等，贷款额度高，支持力度大。目前，“乡村振兴宜菜贷”向本地企业提供了9400万元的资金支持，还向当地315户菜农提供了3644万元的信贷资金。
宜良县联社党委书记、理事长刘毅说，宜良县联社落实全国稳住经济大盘的决策部署以及省市联社的工作要求，扛起稳市场主体保民生的政治责任，切实履行服务实体助企纾困的金融责任。坚守支农支小市场定位，以贷款增量扩面提质为抓手助力乡村振兴，不断提升服务地方实体经济能力。
在楚雄彝族自治州武定县，为有效降低对抵押担保的依赖，盘活市场，引金融“活水”撬动肉牛肉羊产业发展，武定县农信社创新信贷业务产品，适时改进传统金融服务方式，与县人民政府、县农业农村局联合推出信贷产品“乡村振兴金牛贷”。
“乡村振兴金牛贷”主要以信用贷款形式发放，一般不需要提供抵押担保。通过与农信社现有承办的创业贷款、脱贫人口小额信贷、央行支农再贷款等政策无缝衔接，既能实现精准滴灌降低融资成本，又能有效引导重点产业发展，形成规模效应。同时，将借款用途、贷款业务品种、乡村振兴政策等相互融合嵌入，可以实现信用+担保、固定资产投资+流动资金周转、利率优惠+财政贴息、商贷+政策贷等多重组合方式，能有效满足养殖户资金需求，灵活消除传统增信需要提供抵押担保的模式，有效拓展增信机制。据统计，从2022年6月1日至7月末，武定县农信社肉牛养殖贷款已发放610户，金额达3794万元，
在昭通市，镇雄县联社响应乡村振兴战略，支持镇雄县高原特色农业走实精加工和高品质发展之路，围绕产业发展布局，创新推出“七彩云竹贷”，大力投放“生猪贷”，服务打造绿色有机农业，助推产业发展。截至2022年6月末，镇雄县联社绿色贷款余额8492万元，大力推动产业增绿、山间添绿、河岸透绿。
党的十八大以来，云南农信大力开展整村整县整族授信，加大扶贫“全领域”信贷投放和“保姆式”金融服务，扶贫小额贷款在全省银行业中占比达85%，居全省首位。完成对独龙族等4个直过民族的整族授信，贫困户的建档评级覆盖面达100%，直接支持和带动全省92%的贫困户，174万建档立卡贫困人口脱贫致富，间接帮扶贫困群众125万人。
此外，云南农信出台乡村振兴五年规划，建立乡村振兴银政、银企、同业合作平台，持续加大对新型农业经营主体和新兴农业产业的信贷支持。全省农信社涉农贷款余额超4000亿元，农户贷款余额超2800亿元；实现对全省12.9万个自然村农户的全覆盖。
服务民生 守护百姓
在昆明市，五华区联社结合篆新农贸市场个体工商户多、资金结算快速等特点，向商户介绍了政府贴息后只需借款人支付2.2%利息的创业担保贷款，以及申办贷款的流程及相关要求。
在“助企纾困28条措施”中，云南农信提出，要对创业就业再帮扶，第二十二条提到，新增发放创业小额贷款3万户，投放50亿元。第二十三条提到，对人均收入1万元以下脱贫家庭自主创业、发展产业给予每户最高5万元贷款支持，执行同期限LPR利率。
农信社工作人员向柏飞耀（右）介绍农信社产品（摄于10月13日）。
在玉溪市通海县，通海县飞耀机械厂负责人柏飞耀在通海农村商业银行的帮助下，几次缓解了资金上的困难。柏飞耀介绍，自己学的是机械制造与自动化专业，大学毕业后经过多番考察选择开办机械厂。刚开始由于资金短缺，生产几度停摆，通海农村商业银行为他这个创业返乡的高校毕业生提供了两次25万元创业贷款支持。
支持柏飞耀创业只是通海农村商业银行支持“大众创业、万众创新”的一个缩影。通海农村商业银行城郊支行行长段明认为，在贯彻落实省联社稳经济大盘和稳增长稳市场主体保就业工作措施的基础上，通海农村商业银行还充分运用了“加减乘除”工作法。
农信社工作人员深入田间地头走访调研（摄于10月13日）。
在信贷支撑上做“加法”。着力拓宽贷款对象服务范围，自主返乡创业青年、失业登记人员、高校毕业生、退役复转军人和就业困难人员都是服务对象；在贷款流程上做“减法”。实现了贷款受理移动化、办贷线上化、操作简单化的贷款发放流程，提高审、贷、放等环节的工作效率；在统筹合作上做“乘法”。通过与政府各部门联系，实现网络共享数据完成贷款审核，真正做到“变群众来回跑为部门协同办”的工作格局；在机制建设上做“除法”。完善总行内部考核办法，精简贷款流程，落实尽职免责制度，运用考核“指挥棒”的作用，调动客户经理放贷、管贷的能力。
“缺技术我们就自己学，缺资金我们有信用社。”2014年，曲靖市旧县街道袜度社区40岁村民魏谷定决定自主创业，种植食用菌。但魏谷定夫妇既没有专业的种植技术，也没有充足的启动资金。
魏谷定夫妇一边去朋友的食用菌种植基地学习技术，一边研读食用菌种植方面的书。通过理论与实际相结合的方法，他们成功制作出自己的菌包，培育出优质的食用菌。试种成功后，夫妇俩开始建大棚，增加菌包，扩大种植规模。可是家里没那么多钱，他们就到旧县信用社申请到了5万元的农户小额信用贷款，扩大了种植规模。
2019年6月，魏谷定决定在原有20个大棚的基础上扩大食用菌种植规模，于是再次来到旧县信用社。信用社客户经理了解情况后，为魏谷定推荐了创业担保贷款，并及时发放了15万元贷款。
据了解，云南农信完善支持“六稳”“六保”金融服务政策体系，落实人民银行两项直达实体经济政策，强化敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制建设，提升对中小微企业金融服务能力。
2022年6月11日，庆祝云南农信成立70周年暨表彰大会在昆明举行。站在新的历史起点上，锚定“‘十四五’期间，资产突破1.7万亿、贷款突破1.1万亿、存款突破1.5万亿”的“三个万亿”目标，云南农信将用优异的成绩交出答卷，全面擦亮“金”字招牌。（完）
